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    浙江福利彩票快乐彩12选5走势图:观点 | 如何利用区块链技术来防止欺诈行为发生

    浙江快乐彩前三组选走势图 www.r2css.com 2019-5-29 13:28

    来源: 麦田链语

    欺诈行为存在于各行各业,各个地区。不管是对个体而言还是对组织而言,欺诈行为所产生的影响都是巨大的。它可能会给受害者带来一些直接的财产损失,甚至有时候它还会给受害者带来一些长期的间接的影响,比如损害受害者的声誉,迫使受害者承担法律惩罚甚至给受害者带来很大的精神伤害等等。

    观点


    注册欺诈审查师协会(ACFE)曾发布过一份《2018年提交国家的报告》,报告内容显示,在2018年,全球各公司因内部欺诈行为造成的损失达到了70多亿美元。反欺诈行为目前已成为全球各企业急需解决的一个难题。

    欺诈的主要类型有哪些

    各类欺诈行为让人防不胜防,如何检测和防止欺诈是所有企业共同面临的挑战。尤其是当这一行为发出主体是企业内部员工时, 检测起来难度就会更大。在传统银行体系中, 很多操作流程都不是完全自动化的,一些 核心系统也是不相互关联的, 这就导致这些银行系统十分依赖人工参与。

    普华永道的全球经济犯罪和欺诈调查显示, 近年来由内部员工操作的欺诈行为发生频率显著增加。这些欺诈行为大致分为三类:

    资产挪用:员工通过篡改支票或应收账款,伪造账单、工资单、费用报销和库存等行为来私自挪用公司资产。

    合谋犯罪:这是一种更具破坏性的内部欺诈行为,它是由银行内部人员与外部同伙相勾结,两者之间相互配合共同实施的犯罪行为。这种欺诈团伙往往是很复杂的,他们有自己的组织, 他们将银行工作人员发展成自己组织的成员, 然后一起对银行资产进行盗窃。

    财务报表欺诈:实施这一犯罪行为的主体拥有对应付账款或暂记账户的访问权利,这些账户一般用于正在进行的贷款、部门间转账或跨境汇款等交易记录。这样内部人员就更容易在账户之间转移资金。内部员工只要拥有为供应商创建应付账款记录的权利,那么他们就可以在系统中创建一个假公司,然后将资产转移到这个假公司账上。

    这些欺诈行为之所以很难被发现,主要是因为这些交易记录很容易被企业内部员工篡改。如果,有一个账本,它上面的交易记录是无法被篡改的,而且还是透明可见的,那么它就可能大大降低欺诈行为发生的概率。即使有欺诈行为发生,也可以早早的被发现。

    浙江快乐彩前三组选走势图技术的出现正好为这一设想提供了一种可行的解决方案。

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